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信用卡還款,知道這3個事項才能不吃虧!

發(fā)布日期:2017-11-06  中國POS機網(wǎng)  來源:支付百科
核心提示信用卡還款的三個必知事項一、信用卡逾期是怎么算的?4個概念:交易日,指你刷卡消費后交易入賬日賬單日,指銀行出賬單的日子還款日,指賬單上寫著的那個最后還款日最低還款額,其計算方式是信用額度內(nèi)消費款的10%(


信用卡還款的三個必知事項

一、信用卡逾期是怎么算的?

4個概念:

交易日,指你刷卡消費后交易入賬日

賬單日,指銀行出賬單的日子

還款日,指賬單上寫著的那個“最后還款日”

最低還款額,其計算方式是信用額度內(nèi)消費款的10%(個別銀行是5%)+ 預(yù)借現(xiàn)金交易款的100% + 前期最低還款額未還部分的100% + 超過信用額度消費款的100% + 費用和利息的100%
 
怎樣算“逾期” 
 
理論上,過了最后還款日銀行還沒收到你的最低還款額視為逾期。
 
實際操作中,基于行業(yè)自律公約,為提高人性化服務(wù)水平而對客戶“容時容差”,所以基本上各家銀行都對這個“最后還款日”又在他們內(nèi)部給了幾天寬限期。這個寬限期理論上不少于3天,具體情況咨詢銀行。
 
 二、利息怎么算,逾期后滯納金怎么算?

2個概念:

利息:是因為提現(xiàn)、或者到了還款日沒有全額還款造成的,如果再還款日當(dāng)天或者之前全額還款,就不會產(chǎn)生利息了。信用卡利息較為通行的算法是0.05%/日。
 
現(xiàn)在大部分銀行都是實行全額罰息,就是說,如果沒有全額還款,那么你已經(jīng)還掉的部分,也要收利息。比如刷3萬還了2萬9,不要以為只要給沒還了1千元付利息就行,其實是按3萬計息。
 
滯納金:是逾期造成的,通行的算法是按最低還款額未還部分的5%收取,按月計收,計復(fù)利。
 
還要注意以下3點:
 
1.雖然大多數(shù)銀行是這樣全額計息的,但也有少數(shù)良心銀行,比如工行,是只收沒還的部分的。
 
2.銀行業(yè)現(xiàn)在也人性化了,不止對逾期上信用污點,對滯納金、付高額利息也給出了一定的“容時容差”,比如容晚個一兩天、容一時糊涂數(shù)學(xué)不好算錯了少還了幾塊錢(每個銀行容忍度不一樣,總之是一個小零頭的錢),就都發(fā)個消息提醒你一下,還上了便算了。
 
3.一些聳人聽聞的案例里,會出現(xiàn)欠了幾十塊錢,多年后要還幾千塊錢的情況。事實上這種明顯不合理情況(估計可能也包括愉記上述假設(shè)案例),持卡人完全可以致電銀行申請減費,只要持卡人不是惡意的、又是“初犯”,系統(tǒng)無情人有情。銀行是有相當(dāng)權(quán)限進行調(diào)整的。行業(yè)里有共識,滯納金即便計算復(fù)利,原則上不應(yīng)該超過本金。
 
 三、一旦逾期就會上征信嗎?
 
人民銀行現(xiàn)在的系統(tǒng),要求是T+1日就要上報,也就是“容時容差”日+1日。不過實踐中由于各行進度不一樣、報送周期也不同,有的能夠做到T+1,有的要T+2,有的還會T+30的。
 
那么在這段時間里,如果持卡人本來就因一些非主觀原因造成逾期的,那就趕緊全額還上錢去跟銀行解釋或舉證,一般征信就不會被污到了。
 
如果很不幸,都已經(jīng)上了央行那里的征信系統(tǒng)了呢,不要馬上銷卡或者停止不用,繼續(xù)刷卡,保持良好的記錄,污點也能慢慢消除了。

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