信用卡對(duì)一般人來(lái)說(shuō)，作用不過(guò)是消費(fèi)和分期，但這只是普通人的用法。而對(duì)另外一部分大額信用卡持有者來(lái)說(shuō)，通過(guò)信用卡套取現(xiàn)金這是養(yǎng)卡的主要目的之一，而在這一過(guò)程中，卻總是難免會(huì)被銀行“碰巧“發(fā)現(xiàn)，就比如這個(gè)案例：

小張和小李是哥們，二人想做生意但無(wú)奈沒(méi)有啟動(dòng)資金，于是決定借助信用卡來(lái)解決資金問(wèn)題。他們找中介辦理了工資流水，信用卡提額之后，兩個(gè)人前后通過(guò)信用卡套取現(xiàn)金幾十萬(wàn)元?？墒?ldquo;好景不長(zhǎng)“，幾個(gè)月之后，小張小李二人就被當(dāng)?shù)貦z察院以信用卡詐騙罪逮捕。

銀行一旦發(fā)現(xiàn)信用卡持卡人存在套現(xiàn)情況，就會(huì)凍結(jié)卡片，如果情況惡劣，甚至?xí)患尤脬y行黑名單，不但影響后期信用卡辦理和代款情況，而且要承擔(dān)法律責(zé)任。那么問(wèn)題來(lái)了：銀行為什么總是這么碰巧，能抓住那些套現(xiàn)的人呢？下面，小編來(lái)告訴大家原因。

每個(gè)銀行都有一套信用卡風(fēng)控方法和規(guī)則，具體來(lái)講，辨別持卡人是否存在套現(xiàn)行為，不外乎以下四種手段：

1.數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)。

一般來(lái)講，信用卡的消費(fèi)數(shù)額是分散的，而且額度很小，但長(zhǎng)期積累會(huì)有一定規(guī)律。如果突然出現(xiàn)大額度、次數(shù)少的刷卡行為，而且都是在賬單日剛剛結(jié)束之后，那么如此明顯的特征自然會(huì)被銀行風(fēng)控，認(rèn)定為套現(xiàn)行為。

2.刷卡異常。

比如一個(gè)人都是在中午11點(diǎn)到2點(diǎn)這一時(shí)間段刷卡，其它時(shí)間段不刷，那么忽然在另外的時(shí)間刷卡了，或者出現(xiàn)在經(jīng)常刷卡地之外的地域刷卡，這些都會(huì)被銀行認(rèn)定為刷卡異常，后期如果想提額會(huì)比較困難。

3.高風(fēng)險(xiǎn)POS機(jī)大額消費(fèi)。

一些持卡人為了避免銀行的關(guān)注，會(huì)選擇不同的中介和pos機(jī)，但是因?yàn)橹薪槭种械?a href="http://m.mtlca.com/news/search.php?kw=POS&fields=0&catid=0&order=0&x=22&y=11" target="_blank">POS機(jī)大部分都是銀聯(lián)和發(fā)卡行的重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象，轉(zhuǎn)換中介和POS機(jī)的做法，很可能是從一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換到了另一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)上，如果把握不好，這樣的做法可能會(huì)適得其反。從這一點(diǎn)上來(lái)說(shuō)，會(huì)員寶的優(yōu)勢(shì)也就凸顯了出來(lái)。

4.每月用光額度。

每個(gè)人，持卡人在還款之后的幾天之內(nèi)，就把卡內(nèi)的額度全部用完，甚至在還款后一天內(nèi)就把額度用完，這種極端的情況自然會(huì)受到銀行的重點(diǎn)監(jiān)控。

以上的邏輯很好理解，除了一些經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)大的持卡者，大部分人很難有動(dòng)輒數(shù)萬(wàn)的大額消費(fèi)，所以大額消費(fèi)和每月都刷空信用卡，自然會(huì)受到銀行的關(guān)注。如果再有大額的網(wǎng)上消費(fèi)或者高風(fēng)險(xiǎn)POS機(jī)消費(fèi)，那么這種賬戶想不被銀行列入到高風(fēng)險(xiǎn)用戶都難。