當(dāng)前位置: 首頁(yè) » 綜合資訊 » POS小課堂 » 智能卡問(wèn)題 »

必讀:為何你的信用卡總是被風(fēng)控?

發(fā)布日期:2017-09-28  中國(guó)POS機(jī)網(wǎng)  來(lái)源:云付數(shù)據(jù)
核心提示信用卡對(duì)一般人來(lái)說(shuō),作用不過(guò)是消費(fèi)和分期,但這只是普通人的用法。而對(duì)另外一部分大額信用卡持有者來(lái)說(shuō),通過(guò)信用卡套取現(xiàn)金這是養(yǎng)卡的主要目的之一,而在這一過(guò)程中,卻總是難免會(huì)被銀行碰巧發(fā)現(xiàn),就比如這個(gè)案例


信用卡對(duì)一般人來(lái)說(shuō),作用不過(guò)是消費(fèi)和分期,但這只是普通人的用法。而對(duì)另外一部分大額信用卡持有者來(lái)說(shuō),通過(guò)信用卡套取現(xiàn)金這是養(yǎng)卡的主要目的之一,而在這一過(guò)程中,卻總是難免會(huì)被銀行“碰巧“發(fā)現(xiàn),就比如這個(gè)案例:

小張和小李是哥們,二人想做生意但無(wú)奈沒(méi)有啟動(dòng)資金,于是決定借助信用卡來(lái)解決資金問(wèn)題。他們找中介辦理了工資流水,信用卡提額之后,兩個(gè)人前后通過(guò)信用卡套取現(xiàn)金幾十萬(wàn)元??墒?ldquo;好景不長(zhǎng)“,幾個(gè)月之后,小張小李二人就被當(dāng)?shù)貦z察院以信用卡詐騙罪逮捕。

銀行一旦發(fā)現(xiàn)信用卡持卡人存在套現(xiàn)情況,就會(huì)凍結(jié)卡片,如果情況惡劣,甚至?xí)患尤脬y行黑名單,不但影響后期信用卡辦理和代款情況,而且要承擔(dān)法律責(zé)任。那么問(wèn)題來(lái)了:銀行為什么總是這么碰巧,能抓住那些套現(xiàn)的人呢?下面,小編來(lái)告訴大家原因。

每個(gè)銀行都有一套信用卡風(fēng)控方法和規(guī)則,具體來(lái)講,辨別持卡人是否存在套現(xiàn)行為,不外乎以下四種手段:

1.數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)。

一般來(lái)講,信用卡的消費(fèi)數(shù)額是分散的,而且額度很小,但長(zhǎng)期積累會(huì)有一定規(guī)律。如果突然出現(xiàn)大額度、次數(shù)少的刷卡行為,而且都是在賬單日剛剛結(jié)束之后,那么如此明顯的特征自然會(huì)被銀行風(fēng)控,認(rèn)定為套現(xiàn)行為。

2.刷卡異常。

比如一個(gè)人都是在中午11點(diǎn)到2點(diǎn)這一時(shí)間段刷卡,其它時(shí)間段不刷,那么忽然在另外的時(shí)間刷卡了,或者出現(xiàn)在經(jīng)常刷卡地之外的地域刷卡,這些都會(huì)被銀行認(rèn)定為刷卡異常,后期如果想提額會(huì)比較困難。

3.高風(fēng)險(xiǎn)POS機(jī)大額消費(fèi)。

一些持卡人為了避免銀行的關(guān)注,會(huì)選擇不同的中介和pos機(jī),但是因?yàn)橹薪槭种械?a href="http://m.mtlca.com/news/search.php?kw=POS&fields=0&catid=0&order=0&x=22&y=11" target="_blank">POS機(jī)大部分都是銀聯(lián)和發(fā)卡行的重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象,轉(zhuǎn)換中介和POS機(jī)的做法,很可能是從一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換到了另一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)上,如果把握不好,這樣的做法可能會(huì)適得其反。從這一點(diǎn)上來(lái)說(shuō),會(huì)員寶的優(yōu)勢(shì)也就凸顯了出來(lái)。

4.每月用光額度。

每個(gè)人,持卡人在還款之后的幾天之內(nèi),就把卡內(nèi)的額度全部用完,甚至在還款后一天內(nèi)就把額度用完,這種極端的情況自然會(huì)受到銀行的重點(diǎn)監(jiān)控。

以上的邏輯很好理解,除了一些經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)大的持卡者,大部分人很難有動(dòng)輒數(shù)萬(wàn)的大額消費(fèi),所以大額消費(fèi)和每月都刷空信用卡,自然會(huì)受到銀行的關(guān)注。如果再有大額的網(wǎng)上消費(fèi)或者高風(fēng)險(xiǎn)POS機(jī)消費(fèi),那么這種賬戶想不被銀行列入到高風(fēng)險(xiǎn)用戶都難。

打賞
 
?
免責(zé)聲明:
本網(wǎng)站部分內(nèi)容來(lái)源于網(wǎng)站會(huì)員、合作媒體、企業(yè)機(jī)構(gòu)、網(wǎng)友提供和互聯(lián)網(wǎng)的公開(kāi)資料等,僅供參考。本網(wǎng)站對(duì)站內(nèi)所有資訊的內(nèi)容、觀點(diǎn)保持中立,不對(duì)內(nèi)容的準(zhǔn)確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。如果有侵權(quán)等問(wèn)題,請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系我們,我們將在收到通知后第一時(shí)間妥善處理該部分內(nèi)容。

圖文推薦

您在本欄的歷史瀏覽
熱門資訊

中國(guó)POS機(jī)行業(yè)權(quán)威門戶網(wǎng)站 引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展


微信號(hào):pos580com

網(wǎng)站首頁(yè) | 網(wǎng)站地圖 | 誠(chéng)征英才 | 關(guān)于我們 | 聯(lián)系方式 | 使用協(xié)議 | 版權(quán)隱私 | 排名推廣 | 廣告服務(wù) | 積分換禮 | 網(wǎng)站留言 | RSS訂閱

版權(quán)所有:POS機(jī)網(wǎng) 北京瑞紀(jì)華人科技有限公司 京ICP證060984  |  京ICP備07503063號(hào)

聯(lián)系電話:010-51658061 E-mail:bjsale#pos580.com(請(qǐng)把#替換成@)在線QQ:841617225

站所有信息均屬本站版權(quán)所有,如需轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明來(lái)源地址 域名:m.mtlca.com