胡婷婷作

　　老師本應(yīng)為人師表，然而福建省泉州市泉港區(qū)某中學(xué)33歲的教師吳愛平，在半年時間內(nèi)，竟然租用8臺pos機，干起套取現(xiàn)金的非法勾當(dāng)，涉案總金額700萬元，從中非法獲利13萬元。

　　泉州市公安局和泉港分局經(jīng)偵民警經(jīng)過數(shù)月偵查，端掉吳愛平經(jīng)營的一個POS機非法套現(xiàn)窩點，繳獲信用卡和貸記卡155張、POS機等終端設(shè)備7臺。舉報信揭發(fā)，只露冰山一角

　　今年5月份，泉州市公安局經(jīng)偵支隊和泉港分局經(jīng)偵大隊等部門先后收到多封舉報信，舉報人在信中稱，吳愛平作為一名中學(xué)老師，竟然知法犯法，課余時間專門從事POS機非法套現(xiàn)活動，吸引不少同事和社會人員找他辦理信用卡、貸記卡套取現(xiàn)金“業(yè)務(wù)”，他從中非法獲利不少。

　　泉港分局局長肖珍懷接到相關(guān)部門報告后，組織分管經(jīng)偵的副局長駱東明和經(jīng)偵大隊負責(zé)人陳秋榮研究部署偵查方案，組成專案組。偵查三個月，一舉端掉窩點

　　雖然舉報人提供了線索，但是事實情況模糊，為防止打草驚蛇，專案組先不驚動吳愛平，而是進行外圍調(diào)查了解。隨后，專案組找到一些套取現(xiàn)金的持卡人，多渠道進行調(diào)查，不斷擴大取證范圍，深入了解吳愛平相關(guān)違法犯罪活動情況。

　　隨著偵查的進一步深入，專案組基本掌握了吳愛平的犯罪事實，摸清吳愛平在泉港中心工業(yè)區(qū)租用一間店面，專門為信用卡等持卡人從POS機套取現(xiàn)金。同時，專案組又了解到吳愛平經(jīng)營的窩點有數(shù)處。

　　8月26日，專案組找準(zhǔn)時機，兵分兩路進行突然襲擊，一路民警佯裝信用卡持卡人，襲擊吳愛平在泉港中心工業(yè)區(qū)經(jīng)營的窩點，現(xiàn)場查獲7臺終端設(shè)備，其中有5臺是POS機、一臺轉(zhuǎn)賬機，繳獲155張信用卡。與此同時，一路民警在學(xué)校抓獲吳愛平。“兼職”掙外快，POS機套現(xiàn)金

　　吳愛平現(xiàn)年33歲，泉港人，某中學(xué)正式教師，從事計算機教學(xué)。他見經(jīng)營POS機刷取現(xiàn)金業(yè)務(wù)有利可圖，便以購買或租用POS機的辦法，兼職干起為持卡人套取現(xiàn)金的勾當(dāng)，然后按所套取現(xiàn)金的1%%至1.5%%向持卡人收取費用。為方便開展業(yè)務(wù)活動，他雇用施某幫他看店，每月工資1100元。

　　吳愛平交代，他共使用8臺POS機，分別來自江西、河北、湖南等地，商戶有空調(diào)經(jīng)營部、電子經(jīng)銷部、潔具經(jīng)營部、裝飾材料商行、電腦批發(fā)商行等。今年春節(jié)期間，吳愛平從互聯(lián)網(wǎng)上認識了出售POS機的一名女子，后來他以1.45萬元向她購買一臺商戶名為江西南昌市某空調(diào)經(jīng)營部的POS機。4月份，吳愛平認識了一家服裝店的老板柯某，便以每月4500元租金租用她的POS機，兩個多月套現(xiàn)300萬元左右。相關(guān)鏈接：

　　2009年12月，最高人民法院、最高人民檢察院發(fā)布了《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，明確規(guī)定使用銷售點終端機具(POS機)等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失10萬元以上的，以非法經(jīng)營罪定罪處罰；數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失50萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認定為“情節(jié)特別嚴(yán)重”，處五年以上有期徒刑。

　　辦案民警說，對于持卡人個人而言，信用卡套現(xiàn)行為也有極大的風(fēng)險。表面上，持卡人通過套現(xiàn)獲得了現(xiàn)金，減少了利息支出，但持卡人終究是要還款的，如果持卡人不能按時還款，就必須負擔(dān)比透支利息還要高的逾期還款利息，而且可能造成不良信用記錄，還要承擔(dān)個人信用缺失的法律風(fēng)險。