2008年1月,奚某在宜城強(qiáng)盛數(shù)碼港注冊(cè)成立了一家電腦店,經(jīng)營(yíng)電腦、辦公用品零售。同年3月,奚某為了便于結(jié)算,以電腦店的名義向交通銀行無(wú)錫分行申請(qǐng)為特約商戶,申領(lǐng)了POS機(jī)1臺(tái)。后奚某發(fā)現(xiàn)通過(guò)POS機(jī)為他人套現(xiàn)可賺取手續(xù)費(fèi),便于2009年3月至2010年3月,在未銷售任何商品的情況下,使用POS機(jī)刷卡套取現(xiàn)金的方式向多名銀行貸記卡持卡人直接支付現(xiàn)金共計(jì)160余萬(wàn)元,自己從持卡人處收取“手續(xù)費(fèi)”計(jì)2萬(wàn)元。經(jīng)審理,奚某因非法經(jīng)營(yíng)罪獲刑一年六個(gè)月,緩刑二年,罰金5萬(wàn)元。
另一起案件的被告人宦某深陷賭海,欠下巨額賭債無(wú)力償還,從他人處得知用貸記卡透支套現(xiàn)的“訣竅”后,偽造虛假收入證明,在多家銀行辦理了貸記卡,透支套現(xiàn)后繼續(xù)用于賭博。去年3月,宦某在宜興農(nóng)村合作銀行辦理了1張圓鼎卡,多次用這張貸記卡在朱某等人的POS機(jī)上透支套現(xiàn),并支付給機(jī)主一定的手續(xù)費(fèi)。同時(shí)為保持銀行信用度,宦某讓朱某等人幫其“養(yǎng)卡”:即在每月銀行結(jié)算的時(shí)候,讓朱某等人先墊付銀行欠款,然后再用貸記卡在POS機(jī)上刷卡套現(xiàn)還錢給朱某等人。至2009年9月,這張圓鼎貸記卡上已欠銀行方2萬(wàn)元。銀行多次以電話、書面及上門催要等形式進(jìn)行催款,但宦某置之不理,并改變了自己的通訊方式逃避還款。后宦某被警方抓獲,終因信用卡詐騙罪獲刑一年,罰金2萬(wàn)元。
據(jù)介紹,信用卡套現(xiàn)犯罪涉及兩個(gè)罪名:一個(gè)是非法經(jīng)營(yíng)罪,這是針對(duì)POS機(jī)主的;另一個(gè)是信用卡詐騙罪,這是針對(duì)惡意透支的持卡人的。POS機(jī)非法套現(xiàn)曾經(jīng)是金融界頭痛的“邊緣問(wèn)題”。一張銀行授信額度為2萬(wàn)元的信用卡,如果提取現(xiàn)金的話,最多不超過(guò)3000元,每天需付萬(wàn)分之五的利息。但用POS機(jī)刷卡消費(fèi),最大金額可達(dá)2萬(wàn)元,且有一個(gè)免息還錢周期。一些人利用銀行信用卡還貸周期與直接取現(xiàn)金利息之間的“剪刀差”,用POS 機(jī)虛構(gòu)交易,直接為急需用錢的人提供套現(xiàn)業(yè)務(wù),收取1.5%-2.5%的手續(xù)費(fèi)??鄢y行結(jié)算的費(fèi)率后,如果累計(jì)數(shù)量巨大,仍有不小進(jìn)項(xiàng)。還有一些人以此為業(yè),成立了“期貨咨詢”公司專業(yè)替人打理信用卡透支、還款業(yè)務(wù)。當(dāng)事人無(wú)力按時(shí)還款時(shí),只需要付出2.5%-3%的手續(xù)費(fèi),就可通過(guò)類似手段拖延還款時(shí)間。這種虛構(gòu)交易、變相放貸的行為,嚴(yán)重?cái)_亂與危害金融秩序。2009年12月16日,《刑法修正案(七)》《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》實(shí)施后,使用POS機(jī)以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,數(shù)額在100萬(wàn)元以上的構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪,數(shù)額在500萬(wàn)元以上為情節(jié)特別嚴(yán)重,處5年以上有期徒刑。(汪自力 通訊員許衛(wèi)琴)