在這種情況下，持卡人只需支付給pos機(jī)機(jī)主一定數(shù)額的手續(xù)費(fèi)，就能以虛擬交易的方式通過POS機(jī)套現(xiàn)，還不必向銀行支付利息。在巨大利益的驅(qū)動下，有一些人開起“皮包”公司，從銀行申請POS機(jī)，靠收取手續(xù)費(fèi)或出租POS機(jī)非法牟利。昨天上午，鄭州市管城區(qū)法院就公開審理了一起利用POS機(jī)非法套現(xiàn)6200萬元的案子。POS機(jī)非法套現(xiàn)泛濫，問題究竟出在哪里？
POS機(jī)套現(xiàn)
持卡人在銀行ATM機(jī)上用信用卡取現(xiàn)，除了要交手續(xù)費(fèi)外還要支付按天計(jì)算的高昂取現(xiàn)利息(相當(dāng)于向銀行現(xiàn)金貸款)。而刷卡消費(fèi)則有最高56天的免息還款期，所以以虛擬交易的方式利用POS機(jī)套現(xiàn)，持卡人就可以不向銀行支付利息，相當(dāng)于持卡人和POS機(jī)所有人聯(lián)合起來欺騙了銀行。
案件：4臺POS機(jī)非法套現(xiàn)6200萬元
今年2月9日，鄭州市管城區(qū)警方接到報(bào)警，一名叫做吳建強(qiáng)的男子稱被人詐騙9萬元。2009年12月，吳建強(qiáng)從孫紅偉手里租了一臺POS機(jī)。
每當(dāng)有客戶在吳建強(qiáng)這里刷信用卡，他就當(dāng)場返還現(xiàn)金。第二天，孫紅偉將賬戶上收到的錢再打到吳建強(qiáng)的賬戶上。兩個(gè)月來相安無事，可從今年2月2日開始，吳建強(qiáng)就再沒有收到孫紅偉返還的錢了。孫紅偉說是他的老板溫杰把錢給扣了。吳建強(qiáng)不認(rèn)識溫杰，于是就報(bào)了警。
警方經(jīng)調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，溫杰于2009年4月注冊成立了“銀萍服飾店”，后從銀行申請了一臺POS機(jī)。
2009年11月，溫杰在明知孫紅偉租用POS機(jī)用于信用卡非法套現(xiàn)活動的情況下，仍以每月租金3000元的價(jià)格，將POS機(jī)租給孫紅偉。
當(dāng)年11月底，孫紅偉又從一直從事POS機(jī)套現(xiàn)業(yè)務(wù)的宋小濤處購買了3臺POS機(jī)，將參數(shù)改在了“銀萍服飾店”名下，并將POS機(jī)分別租給了吳建強(qiáng)、龔建國等4人，形成了4臺POS機(jī)對應(yīng)一個(gè)賬戶的局面。截至今年2月，涉案POS機(jī)非法套現(xiàn)額共計(jì)6200萬元。
由此，我省首起涉案金額超過千萬元的使用POS機(jī)非法套現(xiàn)案浮出水面。昨天上午，管城區(qū)法院公開開庭審理此案，未當(dāng)庭宣判。
調(diào)查：利益驅(qū)動下催生“職業(yè)套現(xiàn)人”
記者在網(wǎng)絡(luò)搜索引擎上輸入“信用卡套現(xiàn)”、“POS機(jī)套現(xiàn)”等字樣，發(fā)現(xiàn)有成千上萬條信息，外地也頻頻有類似的案件被報(bào)道過，比如，福建廈門就曾偵破過涉案金額達(dá)1.3億元的非法套現(xiàn)案。
為何在警方已展開打擊的態(tài)勢下，還有人敢頂風(fēng)作案？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，非法套現(xiàn)背后已經(jīng)形成一個(gè)利益鏈條，將持卡人、POS機(jī)租賃人、POS機(jī)機(jī)主等人連在了一起，正是這條利益鏈催生出大量的“職業(yè)套現(xiàn)人”。
“套現(xiàn)利益鏈條的終端，就是持卡人。”有銀行業(yè)人士透露，從目前的分析來看，需要套現(xiàn)的持卡人大致分為幾類：一是因擴(kuò)大經(jīng)營急需資金，而從外面借款利息又太高，于是就通過POS機(jī)套現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)“融資”。這些人都有正當(dāng)職業(yè)，信用額度也比較高，在10萬元到20萬元之間。
還有一部分信用卡族，他們沒有固定工作，也沒有多少存款，卻又急需用錢，于是通過各種渠道辦好幾張信用卡，每張卡的信用額度為一兩萬元，通過中介用POS機(jī)套現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)以卡養(yǎng)卡。
而套現(xiàn)利益鏈上還有一個(gè)環(huán)節(jié)，就是出租POS機(jī)和租賃POS機(jī)的人。有人注冊“皮包”公司，從銀行申請好幾臺POS機(jī)，用不上的就租給別人。每套現(xiàn)一筆，按20元~30元的價(jià)格賺取手續(xù)費(fèi)。
說法：
昔日“內(nèi)鬼”壞了銀行規(guī)矩
孫佳(法院工作人員)：在這個(gè)案件中，孫紅偉是個(gè)關(guān)鍵人物。他曾經(jīng)在某銀行供職一年多，在信用卡中心工作過，還當(dāng)過客戶經(jīng)理，對套現(xiàn)過程非常熟悉。
據(jù)孫紅偉說，他在銀行工作期間，就曾幫助有需要的客戶，通過POS機(jī)以虛假交易的方式進(jìn)行信用卡套現(xiàn)。
2009年11月，孫紅偉離開銀行后，先是租用溫杰的POS機(jī)，后又從宋小濤處購買了3臺POS機(jī)，專門從事套現(xiàn)生意。
信用卡發(fā)卡門檻太低
高宇霞(公務(wù)員)：前幾天，有銀行業(yè)務(wù)員到我們辦公室來推銷信用卡，說只要有身份證就可以辦。
銀行發(fā)卡的門檻也太低了吧？要是我在大街上撿個(gè)身份證，不是也能辦信用卡嗎？而且還不用承擔(dān)法律責(zé)任。這說明銀行在信用卡的監(jiān)管上存在疏漏。
打擊POS機(jī)套現(xiàn)已“有法可依”
段憲師 (見地律師事務(wù)所律師)：以前使用信用卡套現(xiàn)，在法律上并沒有明確的規(guī)定。對于那些“職業(yè)套現(xiàn)人”來說，這是一個(gè)法律漏洞。
2009年10月12日，最高法、最高檢通過了 《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，其中第七條規(guī)定：違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，將以非法經(jīng)營罪定罪處罰。這意味著，職業(yè)套現(xiàn)人將付出法律成本。
