房?jī)r(jià)居高不下，個(gè)別城市還提高了房貸首付比例，買房的成本真是越來(lái)越高了。最近有朋友問(wèn)房貸君：首付資金不夠，可以刷信用卡付首付嗎？需要注意哪些問(wèn)題？
理論上來(lái)說(shuō)，信用卡只能用于購(gòu)物、餐飲、旅游等日常消費(fèi)，而買房并不在其中，但銀行不會(huì)在刷卡環(huán)節(jié)設(shè)置限制，并且所有開(kāi)發(fā)商幾乎都有刷卡pos機(jī)器，就實(shí)際情況來(lái)說(shuō)，可以刷信用卡付首付。不過(guò)使用信用卡付首付有一些問(wèn)題需要注意。
1.新政實(shí)施更易被商家轉(zhuǎn)嫁手續(xù)費(fèi)——羊毛出在羊身上，多出的費(fèi)用讓購(gòu)房人承擔(dān)
先跟大家普及一下最新的政策，今年初，由國(guó)家發(fā)改委、中國(guó)人民銀行聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》于9月6日起正式實(shí)施，新規(guī)對(duì)所有的商戶進(jìn)行統(tǒng)一費(fèi)率，取消了按照行業(yè)來(lái)劃分費(fèi)率的規(guī)定，對(duì)借記卡、貸記卡差別計(jì)費(fèi)。而對(duì)非盈利性的醫(yī)療、教育、慈善等機(jī)構(gòu)，實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)全額減免。信用卡屬于貸記卡的類別，也就是說(shuō)，刷信用卡消費(fèi)需要商戶支付不高于0.45%的服務(wù)費(fèi)，并且單筆沒(méi)有封頂限制。
在實(shí)際執(zhí)行時(shí)，銀行會(huì)執(zhí)行浮動(dòng)費(fèi)率，各銀行在制定費(fèi)率上也不盡相同，總體上是發(fā)卡量多的銀行更有費(fèi)率制定的話語(yǔ)權(quán)。刷信用卡付首付產(chǎn)生少則幾百多則上千的服務(wù)費(fèi)，對(duì)于商家來(lái)說(shuō)壓力著實(shí)不小。
因此，有些開(kāi)發(fā)商會(huì)讓客戶承擔(dān)手續(xù)費(fèi)，或者直接拒絕信用卡付首付的要求。房貸調(diào)查發(fā)現(xiàn)，根據(jù)《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第十二條規(guī)定，收單機(jī)構(gòu)在銀行卡受理協(xié)議中，應(yīng)當(dāng)要求特約商戶履行以下基本義務(wù)：不得因持卡人使用銀行卡而向持卡人收取或變相收取附加費(fèi)用，或降低服務(wù)水平。也就是說(shuō)，無(wú)論在何種情況下，開(kāi)發(fā)商拒刷信用卡或?qū)⑺⒖ㄊ掷m(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者承擔(dān)的行為，都屬于違法行為，有地方政策限制的情況除外。所以各位購(gòu)房人在決定使用信用卡付首付時(shí)，要事先了解當(dāng)?shù)劂y行的收費(fèi)和政府政策規(guī)定，免得多交冤枉錢。
2.信用卡付首付有區(qū)域或房源限制——二手房無(wú)法用信用卡付首付款
對(duì)于購(gòu)買二手房的客戶來(lái)說(shuō)，首付款通常是通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬的方式支付，無(wú)法使用信用卡，并且有些要求嚴(yán)格的地區(qū)，明確規(guī)定開(kāi)發(fā)商不準(zhǔn)采取刷信用卡付首付的方式，因此，使用信用卡付首付款也受到地方政策限制，并不通用。
3.信用卡付買房首付無(wú)法辦理賬單分期——短期內(nèi)還款壓力大，易造成逾期
還有一點(diǎn)就是，刷信用卡付首付是不能辦理賬單分期的，短期內(nèi)的還款壓力會(huì)變大，一旦不能及時(shí)還款易造成逾期，還要支付高昂的利息和滯納金，最重要的是會(huì)影響購(gòu)房人的個(gè)人征信。所以付款前一定要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況有清楚的認(rèn)識(shí)，切記盲目刷卡。
4.刷房產(chǎn)類交易沒(méi)有積分——銀行的積分也沒(méi)那么好掙
需要注意的是，對(duì)于房產(chǎn)類、汽車類、公益類商戶、建材批發(fā)等交易，其產(chǎn)生的利潤(rùn)較低，銀行一般規(guī)定刷信用卡是沒(méi)有積分的，打算靠刷首付掙積分的朋友恐怕要失望了。
5.銀行對(duì)大額交易格外注意——信用卡提額會(huì)受影響
付款時(shí)最好準(zhǔn)備1-2張大額信用卡支付，不要同時(shí)使用多張卡。因?yàn)閷?duì)于這樣多張卡的大額無(wú)積分交易，銀行可能懷疑客戶有套現(xiàn)的嫌疑，會(huì)加強(qiáng)風(fēng)控，要是出現(xiàn)逾期或者其他問(wèn)題，以后想申請(qǐng)?zhí)犷~也沒(méi)那么容易了，碰到較真的銀行可能還會(huì)給你降額呢。
6.信用卡付首付退款時(shí)間長(zhǎng)——趕上到期還款日就慘了
用信用卡付首付、定金，如果因?yàn)橐恍┰蛸?gòu)房交易取消，要求開(kāi)發(fā)商退款花費(fèi)的時(shí)間會(huì)比較長(zhǎng)，通常為30-45天，如果這期間正好趕上到期還款日，購(gòu)房人只能自己墊付還款，壓力肯定小不了，這樣豈不是吃不了兜著走了？
7.刷信用卡付房貸首付必須是銀聯(lián)卡——房產(chǎn)類pos機(jī)只支持銀聯(lián)信用卡
一般房產(chǎn)類pos機(jī)走的是銀聯(lián)通道，只支持銀聯(lián)信用卡，單幣外幣信用卡不支持刷卡。刷信用卡付首付時(shí)要看清自己是哪種卡。
總結(jié)：信用卡付房貸首付的方式是一把雙刃劍，雖然能解決燃眉之急，但使用不當(dāng)會(huì)對(duì)購(gòu)房人造成不好的影響，大家事先最好向開(kāi)發(fā)商和銀行咨詢清楚規(guī)定，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況決定是否刷卡。
